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新卒前から始めてている積立NISA実際には、どのくらいになるのか気になりますよね！
本記事では、ぶっちゃけ回答をしていきます！
Contents
新卒社会人の積立NISAぶっちゃけ解答！実際の成果は？
実際の運用成績とリターンの目安は？
まずは私が2年前の夏頃から始めたつみたてNISAの実際の運用実績を下記にお見せします！
難しいことはしておらず、S&P500と全世界株式(オールカントリー)という2つの投資商品に対して月に合計3万円を投資し続けています。
2年とちょっとで約13万円、投資額の約18％が増えています！
下記にはS&P500に投資したらどうなるかの目安を調べた結果を示します。
過去の数十年にわたるS&P 500の年間平均リターンは、7%から10%（インフレ調整後）の間であると広く言われています。ただし、市場の状況や経済状況により、実際のリターンはこの範囲から大きく外れることもあります。
以下は、9%の年間リターンを基準にした簡単なシミュレーションです：
1. 月々の投資額：3万円
2. 年間の投資額：3万円 x 12ヶ月 = 36万円
3. 年間リターン率：9%
10年後のリターンは、毎月の積立と複利の効果を考慮して計算します。
計算すると、10年後の総額は約500万円を超える可能性があります。ただし、実際のリターンはこれとは異なる可能性が高いです。市場の変動や経済状況、手数料や税金などの要因により、結果は大きく変わることがあります。
投資に関するリターンの計算や予測は、常にリスクを伴います。過去の実績は未来のリターンを保証するものではなく、投資額が減少する可能性もありますので、注意が必要です。
成果を最大化するためのポイント
つみたてNISA（日本の少額投資非課税制度）を利用して投資する際に、成果を最大化するためのいくつかのポイントを挙げます。ただし、投資にはリスクが伴いますので、以下のポイントを参考にしつつ、自身のリスク許容度や投資目的を明確にし、適切な資産配分や商品選定を行うことが重要です。
積立NISAのポイント：非課税制度の活用
つみたてNISAの最大の利点は投資の所得に対する税金が非課税となる点です。この利点を最大限に活用するため、毎年の非課税枠をフルに使うことがおすすめです。
新NISAでは、つみたて投資枠の年間投資枠は120万円のため、月10万円をNISAで購入できることになります。社会人1年目の方は最初から枠の最大の月10万円を使うことは難しいと思うので、まずは旧つみたてNISAの満額の月33333円前後を目安として目標にするといいでしょう。
積立NISAのポイント：長期的な視点を持つ
新NISAでは無期限の非課税期間を持っています。株式などの成果が出るまでに時間がかかる場合があるため、長期的な視点を持ち続けることが重要です。
5年、10年単位で、、、果報は寝て待て！
積立NISAのポイント：資産の分散
一つの商品や一つの地域に集中投資するのではなく、リスクを分散するために複数の商品や地域に投資することを検討します。
まずはS&P500や全世界株式のように、既に分散されている投資信託商品を購入することをお勧めします。
積立NISAのポイント：コストを最小化する
手数料や運用費用は長期間積み重なると大きなコストとなり得ます。低コストのインデックスファンドやETFなどの商品を選択することで、コストを抑えることができます。
手数料は限界まで削る！
積立NISAのポイント：定期的な見直し
積立NISAでの投資先や資産配分は、定期的に見直すことが必要です。市場状況や自身のリスク許容度、目的などに応じて適切な調整を行います。
ほったらかしではなく経済ニュースに興味を持ってみるきっかけに積立投資がなるといいですね！
積立NISAのポイント：情報を収集
投資に関する最新の情報や知識を常に更新し、市場の動向や各商品の特徴を理解することで、より適切な投資判断を下すことができます。
情報はありふれているので興味を持ったもの、ことからググったり動画を見たりしよう！
積立NISAのポイント：感情のコントロール
市場の動きに一喜一憂せず、計画通りに投資を続けることが大切です。短期的な市場の変動に惑わされず、自身の投資戦略や目的をしっかりと持って行動することが必要です。
投資に感情は持ち込まない！淡々と定額を積み重ねていく。
20代の積立NISAにおける適切な投資額とは？
年収に対する投資額の目安
年収に対する投資額の目安は、個人のライフスタイル、金銭的な目標、リスク許容度、貯蓄額、家族構成、将来の予測など、多くの要因によって異なります。ただし、投資額の目安としてよく取り上げられる指標や考え方を以下に示します。
50/30/20のルール
このルールに従うと、収入の50%は必需品（家賃や食費などの生活費）に、30%は娯楽や趣味に、そして20%は貯蓄や投資に使うとされています。この場合、年収に対して20%を貯蓄や投資に充てることが目安となります。
20万円の収入なら4万円、15万円の収入なら3万円が目安ですね。
自身の目標に基づく
退職時の所得補完や子供の教育資金、不動産購入など、具体的な目標に基づいて必要な投資額を計算する方法もあります。目標金額や期間を定め、その期間に必要な積立額や投資リターンを予測して計画を立てます。
何事もゴール設定から！
生活費を差し引いた残金
まず、固定費や変動費を差し引いた残金の中で、いくらを投資に回せるかを考える方法もあります。これにより、無理なく持続的に投資を続けられる額を見積もることができます。
まずは家計簿を作ったり、月の予算がどのくらいかを考えてまとめたりしてみよう！
緊急資金の確保
投資を始める前に、3～6ヶ月分の生活費を緊急資金として確保しておくことが推奨されています。これにより、急な支出や収入の減少があった場合にも、投資資金を取り崩さずに済みます。
銀行口座にはある程度のまとまったすぐ使える資金を置いておき、残りのしばらく使わない貯金の部分を投資に回すようにしましょう。
年齢に応じたアセットアロケーション
例えば、「100マイナス現在の年齢」という公式を使って株式投資の割合を決めることがあります。20歳の場合、80%を株式に、残りの20%を債券や現金にするというアロケーションとなります。
投資額を決める際の注意点
投資額を決める際には、様々な要因やリスクを考慮する必要があります。以下に、投資額を決める際の注意点を挙げてみましょう。
1. 緊急資金の確保: まず最初に、急な支出や収入の減少時に対応できるよう、3～6ヶ月分の生活費を緊急資金として確保しておくことが推奨されます。
最低限の生活は維持できるように…
2. リスク許容度の確認: 投資する金額は、自身のリスク許容度に合わせて決めることが重要です。一般的に、リスクを取る余裕のある金額、すなわち、失っても生活に支障をきたさない金額を投資額として設定するのが良いとされています。
3. 投資目的の明確化: 退職資金、家の購入、教育資金など、具体的な目的を持って投資する場合、必要な資金と期間を明確にし、それに応じて月々の投資額を決めることが効果的です。
4. 長期的な視点を持つ: 投資は長期的な視点で考えることが重要です。短期的な市場の変動に振り回されず、計画的に一定の額を継続的に投資することで、市場の波を乗り越えることができる可能性が高まります。
5. 分散投資を考慮: 全ての資金を一つの商品や銘柄に投資するのではなく、複数の商品や銘柄に分散投資することでリスクを分散させることが推奨されます。
6. レバレッジの使用には慎重に: 借金やレバレッジを使っての投資は、リターンを大きくする可能性がありますが、反対に大きな損失を招くリスクも高まります。自身のリスク許容度と照らし合わせ、慎重に取り組む必要があります。
7. 定期的な見直し: 市場環境や自身のライフスタイル、収入、目標などが変わることはよくあります。そのため、定期的に投資額やポートフォリオのバランスを見直し、必要に応じて調整することが重要です。
8. 情報収集と学習: 投資に関する知識や情報は日々更新されています。継続的に情報を収集し、学び続けることで、より適切な投資判断ができるようになります。
リスク許容度と投資額の関係
リスク許容度と投資額の関係は投資戦略の基本的な要素の一つです。以下に、その関係性について詳しく説明します。
1. リスク許容度とは: リスク許容度は、投資家が投資による損失をどれだけ受け入れられるかの度合いを示すものです。これは、投資家の金融的状況、投資期間、生活状況、将来の目標、そして精神的な側面（例：夜も眠れなくなるようなリスクは避けたい等）に基づいて決まります。
2. 投資額の決定: 一般的に、リスク許容度が高い人は、投資可能な資産の大きな部分をリスクの高い資産（例: 株式）に割り当てることができます。一方、リスク許容度が低い人は、投資可能な資産の大部分をリスクの低い資産（例: 債券や預金）に割り当てることが望ましいでしょう。
3. リスクとリターンのトレードオフ: 高いリターンを追求するためには、一般的に高いリスクを受け入れる必要があります。そのため、投資家は自分のリスク許容度に応じて、リターンの期待値とのバランスをとることが必要です。
どのくらいのリスクなら許容できるか考えてみよう。
4. 緊急資金の確保: 投資額を決定する前に、緊急時に使用する資金を確保しておくことが重要です。リスク許容度が高くても、緊急資金を投資に使用することは推奨されません。
昨今の物価高や転職、リストラ、突然の病気など、数か月生活が保てる緊急用資金は手元に残しておくべきです。
5. 投資期間の考慮: リスク許容度は投資期間とも密接に関連しています。長期間投資することで、短期的な市場の変動の影響を緩和することができる可能性があります。そのため、長期の投資を計画している場合は、ややリスキーな資産に投資することも考慮されるでしょう。
長期的に一喜一憂せずに続けられるなら多少のリスクも背負えるかも？
6. 定期的な見直し: 経済状況、家族構成、年齢、収入などのライフイベントや条件が変わると、リスク許容度も変わることがあります。そのため、定期的にリスク許容度を評価し直し、投資戦略や投資額を調整することが重要です。
転職や引越、結婚、出産など生活の変化の度に見直すべき！
要するに、リスク許容度は投資戦略を決定する上で中心的な役割を果たします。そのリスク許容度に応じて、どれだけの資金をどのような資産クラスに投資するかが決まります。
投資額の適切な分散
20代の新卒の社会人がつみたてNISAで投資を始める際の適切な投資額の分散について、以下の点を考慮して資産配分を決定すると良いでしょう。
1. 生活費の確保:
– まず、毎月の収入から生活必需費や定期的な支出を差し引いた後の余裕資金を把握します。投資に回す額は、この余裕資金の中から設定することが大切です。
2. 緊急資金の確保:
– 何かの緊急時や突発的な支出の際に対応できるよう、数か月分の生活費を緊急資金として手元に残しておくことをおすすめします。
3. リスク許容度の確認:
– 投資先や資産配分を決める前に、自身のリスク許容度を確認しましょう。20代という若さを活かしてリスキーな投資にも挑戦できる一方で、安定的な投資も組み込むことでバランスを取ることが大切です。
4. 資産クラスの分散:
– 例えば、株式、債券、不動産、商品など、異なる資産クラスへの投資をバランスよく組み合わせることでリスクの分散が期待できます。特に20代でリスクを取れる場合、株式などの成長資産に重点を置くのも一つの方法です。
5. 地域やセクターによる分散:
– 投資先を国や地域、産業セクター別に分散させることで、特定の地域やセクターの下落リスクから資産を守ることができます。
6. 定期的なリバランス:
– 市場の動きによって投資先のバランスが崩れることがあります。定期的にポートフォリオのバランスを確認し、必要に応じて再配分することを心がけましょう。
7. 低コストな投資商品の選択:
– 投資初心者であれば、手数料や運用コストが低いインデックスファンドやETFを中心に選ぶのがおすすめです。これにより、コストの影響を最小限に抑えることができます。
積立NISAを始めるタイミングはいつが良いのか？
積立NISAの始めるタイミングの重要性
「つみたてNISA」は、日本で提供されている少額投資非課税制度で、一定の上限額までの投資所得が非課税となる制度です。この制度を利用する際のタイミングの重要性について以下に説明します。
1. 「始めるタイミング」より「始めること」が重要:
– 投資においては、市場の短期的な変動を予測することは難しく、タイミングを計って投資を始めることは効果的ではないとされています。一般的に、早く始めて長期的に継続することで、コンパウンドリターン（複利効果）を享受することができると言われています。
福利は指数関数的に増えていく！
2. DCA (Dollar Cost Averaging)の考え方:
– つみたてNISAは、定期的に一定額を投資するスタイル（積立投資）を推奨しています。これにより、短期的な市場の変動の影響を緩和し、長期的に平均的なコストで資産を購入することができるというDCAの考え方が背景にあります。
一定額を積み重ねることもリスク軽減になる！
3. 制度の期間を最大限利用する:
– つみたてNISAは非課税期間があります。その期間を最大限に利用するためにも、早期に始めることが有利です。
新NISAでは非課税期間は無期限となりますが、だからこそ早くから始めることでより長期での投資ができます！
4. 市場環境に一喜一憂しない:
– つみたてNISAを利用しての投資は、長期的な視点を持つことが大切です。短期的な市場の上下に一喜一憂するのではなく、長期的な目標と計画に従って継続的に投資を行うことが重要です。
デイトレードとは真逆！地道にリターンを積み重ねていく。
5. 個人の金融状況と目標の確認:
– 投資を始める前に、自身の金融状況や投資目標を明確にし、それに応じた計画を立てることが大切です。
自身の現在の収入がどのくらいで、支出がどのくらいで、どのくらいが残るのかを把握するだけでも一歩前進。
まとめると、つみたてNISAを利用する上でのタイミングの重要性は、短期的な市場の動向を予測するためのものではなく、非課税の恩恵を最大限に受けるため、そして長期的な複利効果を享受するために早く始め、継続的に投資を行うことにあります。
20代の始めるべき最適なタイミング
20代の新卒の社会人がつみたてNISAを始める最適なタイミングは、以下の要点を基に判断できます。
1. 財政安定:
– まず、新しい生活様式や職場環境に慣れ、収入と支出が安定するまで待つことが推奨されます。給与受取後に残る余裕資金を把握し、その中でどれくらいを投資に回せるか考えることが大切です。
最初は最低限の生活を維持できる見通しを立てることから！
2. 知識・教育:
– 投資はリスクを伴います。したがって、つみたてNISAや投資全般に関する基本的な知識を習得することが大切です。初心者向けのセミナーや書籍、オンライン教材などを利用して学ぶことをおすすめします。
最近はYouTubeでも分かりやすい解説が増えてきてるね！
3. リスクの理解:
– 自身のリスク許容度を理解し、それに見合った投資先を選ぶことが重要です。投資初心者であれば、あまりリスキーな投資先よりも、バランスの取れた投資先を選ぶことが良いでしょう。
投資はギャンブルではない。
4. 長期的な視点:
– 20代での投資は、その後数十年の長期間にわたる投資のスタートとなります。短期的な利益を追求するよりも、長期的な成長を見据えた投資先を選ぶことがおすすめです。
コツコツが勝つコツ。
5. 早期スタートの利点:
– 投資の世界では「時間」が最も価値ある資源とも言えます。20代からのスタートは、長期間の複利効果を利用して資産を増やすチャンスを得ることができます。
今が人生において一番若い
結論として、20代新卒社会人の場合、経済的な安定を得て基本的な投資知識を習得した上で、早めにつみたてNISAをスタートすることが最適です。しかし、焦らず、自身のペースで始めることも大切です。早いタイミングで始めれば、長期的な資産形成の助けとなるでしょう。
始めるべき時期を逃してしまった場合の対策
「つみたてNISAを始めるべきタイミングを逃してしまった」と感じることがありますが、実際には投資に「絶対的なベストタイミング」は存在しません。逃してしまったと感じる場合のアプローチを以下に示します。
1. 即座にスタート:
– タイミングを気にするより、早く開始することが重要です。時間が資産を増やす強力な要因です。特に複利効果を最大限に享受するためには、早めのスタートが推奨されます。
2. 継続的な積み立て:
– つみたてNISAの大きなメリットは、一定額を定期的に投資することで、市場の動き（上昇もしくは下降）による影響を平均化することができる点です。これにより、タイミングを気にせずに投資を続けることが可能です。
3. 投資戦略の見直し:
– もしタイミングを逃したと感じるなら、それを機に自身の投資戦略やリスク許容度を再評価することも考慮してみてください。投資先や分散の方法など、新たな視点での検討が有効です。
4. 情報収集と教育:
– タイミングを逃したと感じた時期を、投資知識を増やすための学習期間と捉えることもできます。書籍、セミナー、オンラインリソースなどを活用して、より良い投資判断ができるようになることを目指しましょう。
5. 長期的な視点を持つ:
– 投資は長期的な視点が必要です。少し遅れてスタートしたとしても、長期的な投資の成果を見据え、焦らずコンスタントに投資を続けることが大切です。
6. 他の投資手段の検討:
– つみたてNISAだけが投資の方法ではありません。一般のNISA、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、他の税制上有利な投資方法も検討してみるのが良いでしょう。
年収や貯蓄状況に合わせた始め方
20代の新卒社会人がつみたてNISAを始める際のアプローチは、その人の年収や貯蓄状況により異なります。以下に、年収や貯蓄状況に応じたつみたてNISAの始め方を示します。
1. 低年収・貯蓄少なめ:
– 初めての投資としてのつみたてNISA：つみたてNISAは、手数料が低い、また税金がかからないなどのメリットがあるので、初めての投資として適しています。
– 小額からのスタート：初めは月1万円以下など、負担の少ない金額から始めることをおすすめします。
– リスクを抑えた選択：初めての投資なので、比較的リスクが低めの商品（例：先進国株式や国内株式のインデックスファンドなど）を選択するのが良いでしょう。
2. 中程度の年収・貯蓄あり:
– 月の積み立て金額を増やす：月2〜3万円など、少し余裕をもって積み立てることを検討してみてください。
– 多少のリスクを取り入れる：成長が期待される新興国株式や特定のセクターに焦点を当てたファンドなど、リスクとリターンが高い商品を一部ポートフォリオに組み入れることも考えられます。
3. 高年収・貯蓄豊富:
– つみたてNISAの上限をフル活用：年間の積み立て上限をフルに活用し、多額の投資を行うことが考えられます。
– ポートフォリオの多様化：さまざまなリスクとリターンを持つ商品を組み合わせて、ポートフォリオを多様化させることが推奨されます。
– 他の投資手段の活用：つみたてNISAだけでなく、一般のNISAやiDeCoなど、他の税制優遇の投資手段も組み合わせて利用することを検討してみてください。
以上のように、年収や貯蓄状況に応じてつみたてNISAの活用方法が異なります。重要なのは、自身のリスク許容度や生活費、将来的な目標に合わせて、適切な金額と投資先を選ぶことです。必要であれば、専門家のアドバイスを受けることも考慮すると良いでしょう。
積立NISAにおける適切な投資先とは？
積立NISAで選ぶべき投資先のポイント
つみたてNISAを利用して投資を行う際の、投資先選定のポイントを以下に示します。
1. 目的と期間の明確化:
– 投資の目的（例: 退職資金、子供の教育資金、資産の増加など）と投資期間を明確にすることから始めます。これにより、リスク許容度や期待リターンが具体的になります。
何のために投資がしたいかを自分に問うてみよ！
2. リスクとリターンのバランス:
– 高いリターンを求める場合、それに伴うリスクも高まる可能性があります。自分のリスク許容度に合わせて、適切なリスクとリターンのバランスを取ることが大切です。
3. 多様化（ダイバーシフィケーション）:
– すべての資産を一つの投資先に集中させるのではなく、複数の資産クラスや地域に分散投資することで、リスクを軽減することができます。
4. 手数料と経費率:
– 投資信託やETFなどの金融商品を選ぶ際、手数料や経費率に注意が必要です。高い経費率は長期的なリターンに影響を及ぼす可能性があるため、低コストの商品を選ぶことが望ましいです。
5. 歴史的パフォーマンス:
– 過去の実績は未来のパフォーマンスを保証するものではありませんが、歴史的なパフォーマンスや運用実績を確認することで、その投資先の安定性やリスクをある程度把握することができます。
6. 運用方針の理解:
– 投資先の運用方針や投資哲学を理解することで、市場の変動時にも冷静に対応することができます。
7. 定期的な見直し:
– 市場の状況や自身のライフステージ、目的に応じて、定期的に投資先を見直すことが重要です。
8. 情報収集:
– 投資に関する知識や情報を定期的に収集することで、より適切な投資判断を下すことができます。
ETFのメリットとデメリット
ETF（Exchange-Traded Fund、上場投資信託）は、多くのメリットを持つ投資商品として、近年非常に人気を集めています。以下に、ETFの主なメリットを挙げてみましょう。
1. リアルタイムの価格取引: ETFは株式のように証券取引所で取引されるため、取引時間中は常に売買が可能です。これは、通常の投資信託とは異なり、リアルタイムの価格での取引が可能というメリットがあります。
2. 手数料が低い: 多くのETFはパッシブ運用（インデックスに連動した運用）を採用しているため、運用コストが低いのが特徴です。このため、手数料や経費率が低い商品が多いです。
3. 多様な投資先: 1つのETFを購入することで、多くの企業の株式や、国債、コモディティなど、幅広いアセットクラスへの投資が可能です。これにより、簡単にポートフォリオの分散を図ることができます。
4. 透明性: ETFの組み入れ資産は日々公開されているので、どのような資産が含まれているのかを常に確認することができます。これにより、投資先の透明性が確保されます。
5. 税制上のメリット: 一部の国では、ETFには税制上のメリットがあります。たとえば、アメリカでは、ETF内での取引がキャピタルゲイン税の対象とならない場合があります。
6. 配当の再投資: ETFからの配当は、再投資するか、現金として受け取るかを選択することができます。再投資を選択することで、複利効果を利用して資産を成長させることができます。
7. アクセス性: 特定の国や業界、テーマなど、様々なニッチなマーケットに簡単にアクセスできるETFも存在します。これにより、個別に資産を購入することなく、特定のマーケットへの投資が可能となります。
ただし、ETFにはメリットだけでなく、デメリットも存在します。適切な投資判断を下すためには、自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、様々な投資商品の特性やリスクを理解した上で選択することが重要です。以下に、ETFの主なデメリットを挙げてみましょう。
1. 流動性の問題: 一部のETFは取引量が少ないため、流動性が低くなることがあります。流動性が低いと、購入や売却時にスプレッド（買値と売値の差）が大きくなる場合があり、取引コストが高くなる可能性があります。
2. 追跡誤差: ETFは特定のインデックスの動きを追跡することを目的としていますが、様々な要因（経費、配当の再投資タイミングなど）により、インデックスの動きとは異なるパフォーマンスとなる場合があります。
3. 取引コスト: ETFは株式のように取引所で取引されるため、売買時に手数料がかかります。頻繁に取引を行う場合、この手数料がコストとして蓄積されることがあります。
4. 税制上のデメリット: 一部の国や特定の税制下では、ETFに関連する税の取り扱いが不利になる場合があります。
5. 複雑な商品構造: 伝統的なインデックスETFの他に、レバレッジを利用したETFや逆方向の動きを目指すインバースETFなど、複雑な商品構造を持つETFも存在します。これらの商品は、一般的なETFよりもリスクが高い場合があります。
6. 配当の取り扱い: 一部のETFでは、配当の再投資や配当の支払い方法、タイミングなどに特有の取り扱いがあり、投資家の期待と異なる場合がある。
7. 過度な分散: ETFを使用して多岐にわたる市場やアセットクラスに投資することは容易ですが、これによりポートフォリオが過度に分散され、特定の市場のアップサイドをキャッチできない可能性がある。
新卒社会人1年目の20代の積立NISAの投資のまとめ
本記事では、新卒社会人1年目の20代の積立NISAの投資についてまとめました！ぜひ参考にして適切な投資をしてみてください！
